Heureux Propriétaire

Plan 2 chez moi

BETC Digital — 2012-04-11T08:01:09Z

Comment Choisir un entrepreneur

BETC Digital — 2012-03-07T15:16:29Z

Assurer son bien immobilier

BETC Digital — 2012-02-01T10:20:24Z

Entretien avec Florence Beaupré et Jérôme Barré, Crédit Agricole Assurances

Florence Beaupré, Jérôme Barré, bonjour. Vous travaillez au sein de Pacifica, la compagnie d'assurances dommage du Crédit Agricole.

Est-ce qu'une assurance habitation est obligatoire ?

L'assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Il doit se prémunir contre les risques et les dommages qu'il pourrait engendrer auprès de l'appartement ou du propriétaire. Pour un propriétaire, l'assurance habitation n'est pas obligatoire, cependant elle est fortement conseillée pour protéger son patrimoine.

Lorsque l'on souscrit une assurance habitation, à quels critères faut t-il faire attention ?

Bien souvent, les clients se contentent de regarder le prix, or il y a d'autres critères qui sont très importants lors de la souscription d'un contrat, notamment le capital mobilier garanti, mais aussi le niveau de franchise, les modalités d'indemnisation, que ce soit pour le bâtiment ou le mobilier. Enfin, il convient de regarder toutes les garanties comprises dans le contrat.

Quels avantages a-t-on à souscrire son assurance habitation auprès d'une banque ?

Il existe deux avantages majeurs à souscrire son assurance auprès de son banquier. La première est de regrouper tous ses contrats d'assurances et ses affaires bancaires auprès d'un même interlocuteur commun qu'on connaît déjà. Le deuxième avantage est qu'un banquier qui vous propose de l'assurance a tout à perdre s'il vous propose un mauvais contrat d'assurance, en perdant la relation bancaire avec.

Lorsqu'un propriétaire décide de louer son logement, quelles démarches doit t-il entreprendre vis-à-vis de son assureur ?

Lorsqu'un propriétaire décide de louer son appartement, il passe d'un statut occupant à un statut non-occupant. Il s'agit donc de changer la formule d'assurance afin de lui proposer des garanties adaptées à ses besoins et notamment de couvrir sa responsabilité civile vis-à-vis des tiers mais également vis-à-vis de son locataire.

Mars 2009

Solutions Premier achat

BETC Digital — 2012-01-10T19:43:00Z

Une gamme complète de prêts immobiliers pour acheter votre 1er logement en toute simplicité.

Quand on est jeune, acheter son logement reste une bonne décision. Pour autant, il ne faut rien laisser au hasard.

Pour qui ?

Pour toutes les personnes majeures qui souhaitent acquérir une 1re résidence principale, dans le neuf ou l'ancien.

Bien déterminer son projet

Tout d'abord, la première étape est de se poser les bonnes questions pour votre futur logement, comme par exemple : vous souhaitez faire construire, acheter dans le neuf ou dans l'ancien ? en centre-ville, proche de transports en commun ? un logement performant énergétiquement (cf. Bon à savoir ci-dessous), avec des travaux à prévoir ?... Le coût de votre opération se définit d'abord par le prix du bien ou de la construction (y compris le prix du terrain), mais également des frais annexes comme les frais d'enregistrement, éventuellement des frais d'agence, des travaux qui seraient indispensables de faire avant votre arrivée dans les lieux… N'oubliez pas de les prendre en compte.

Un financement sur mesure

Une fois que vous avez déterminé votre projet, rencontrez votre Conseiller du Crédit Agricole pour étudier la somme que vous pourriez emprunter

Une mensualité adaptée : en fonction de la mensualité que vous souhaitez dédier à votre acquisition et de la durée du prêt que vous retiendrez, le montant de votre projet peut être plus ou moins ambitieux.
Découvrez un ensemble de prêts réglementés (1) et de prêts bancaires "classiques" pour un financement adapté qui, selon la réglementation en vigueur, peuvent être associés entre eux. Comme par exemple le Prêt Epargne Logement, le Prêt à l'Accession Social, ou notamment le Prêt à taux zéro+ (2), accessible sous conditions de ressources et réservé aux logements neufs et certains logements anciens (vendus par un organisme d'HLM ou une SEM selon certaines conditions), qui est un prêt complémentaire à 0%, -donc sur lequel vous ne payez pas d'intérêts.
Calculez l'apport personnel que vous pourriez attribuer à votre projet immobilier.
Choisissez le type du crédit pour votre projet : à taux fixe ou à taux révisable. (NB : Le taux de votre crédit dépend de la durée de celui-ci et de la nature du taux que vous retiendrez).
Découvrez avec votre Conseiller les avantages de Facilimmo, le prêt immobilier du Crédit Agricole qui s'adapte à l'évolution de votre vie. Ce prêt peut financer à lui seul votre bien immobilier, ou être le prêt bancaire complémentaire des prêts aidés.

Un projet bien maîtrisé et bien sécurisé

Pensez aussi à bien protéger votre projet :

Protéger votre famille avec l'ADI, l'assurance emprunteur (3) : elle vous permet de sécuriser votre financement, et mettre ainsi votre famille à l'abri.
Et en complément de l'ADI, l'assurance Perte d'emploi (4) peut s'avérer particulièrement utile en cas de chômage consécutif à un licenciement, dans les conditions prévues au contrat.
Assurer convenablement votre logement (5) : découvrez dans la gamme d'assurances Multirisque Habitation celle dont les garanties sont les mieux adaptées à votre situation et à vos besoins.

Une grande souplesse de remboursement grâce au prêt Facilimmo

Et parce que la vie est faite de différents projets, d'envies ou d'imprévus, découvrez les avantages du prêt Facilimmo du Crédit Agricole pour bien vivre demain avec votre prêt immobilier.

Besoin d'un peu d'oxygène au démarrage pour intégrer petits travaux, déménagement… ? Désormais, la nouvelle option du prêt Facilimmo vous permet, lors de la souscription de votre prêt, de commencer à rembourser votre prêt immobilier dans 4 mois seulement (6) ! Utile pour s'installer sereinement. Et après, le prêt Facilimmo peut s'adapter à l'évolution de votre vie (7) :
Votre vie évolue ? Vous pouvez modifier le montant de vos mensualités jusqu'à plus ou moins 30 % par rapport à votre mensualité en cours : cette possibilité prévue au contrat est possible une fois par an.
Besoin de respirer ? Vous pouvez suspendre vos mensualités jusqu'à 6 mois ou réduire leur montant de 50 % jusqu'à 12 mois.
Dépenses imprévues ? Prime inattendue ? Vous pouvez faire une pause ou doubler une mensualité, une fois par an.

Le différé de la 1re mensualité, la modulation des mensualités, la suspension d'une ou plusieurs mensualité(s), la réduction des mensualités ou le paiement d'une double mensualité sont possibles sous conditions et dans les limites indiquées au contrat. L'exercice de ces options entraîne une modification de la durée de remboursement du prêt et de son coût total. Sachez que vous pouvez utiliser ces options plusieurs fois pendant la durée de votre prêt (sauf le différé de la 1re mensualité). Certaines options entraînent une réduction de la durée du prêt, d'autres une augmentation, mais dans ce dernier cas toujours dans la limite maximum de l'allongement de la durée de votre prêt prévue au contrat. Pour utiliser au mieux ces options et en connaître les conditions, reportez-vous à votre contrat de prêt Facilimmo.

Bon à savoir « Logement performant énergétiquement » :

Dans le neuf, un logement performant énergétiquement bénéficie du label BBC (Bâtiment Basse Consommation). La généralisation de la norme BBC devra avoir lieu d'ici fin 2012, donc soyez d'ores et déjà vigilent sur ce point.
Dans l'ancien, la performance énergétique s'apprécie via le DPE (Diagnostic de Performance Energétique) à l'achat et se traduit par une étiquette énergétique classée de A à G. Sont considérés comme logements performants ceux qui affichent une étiquette de A à D. Ce document doit être fourni lors de la mise en vente du logement.

Découvrez la nouvelle application iPhone « Heureux Propriétaire »

L'application iPhone « Heureux Propriétaire » du Crédit Agricole*, créée pour vous simplifier la vie !

Cette application gratuite vous permet de sélectionner des annonces immobilières, dans la région que vous souhaitez, en fonction du budget mensuel que vous pouvez consacrer à votre logement.
Pour affiner votre sélection, vous découvrez le montant du Prêt à taux zéro+ (PTZ+) possible pour chaque bien immobilier.
Vous pouvez simuler votre capacité d'emprunt et/ou le montant du PTZ+, et trouver des conseils pour votre 1er achat immobilier.
Vous pouvez contacter un Conseiller du Crédit Agricole dans l'agence de votre région pour étudier avec vous le financement de votre projet. [Découvrez la démonstration de cette application, un véritable mode d'emploi pour votre 1er achat.->http://www.heureuxproprietaire.com/...]

L'utilisation de l'application suppose de détenir un téléphone compatible et de disposer d'un forfait auprès de votre opérateur téléphonique. Pour en savoir plus, rendez-vous sur la page « heureux propriétaire » de l'App Store. Service de téléchargement proposé par Apple Inc, titulaire de la marque enregistrée App Store. iPhone, marque déposée par Apple Inc..

Sous réserve d'acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur.

Sous réserve d'acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l'offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l'obtention du prêt. Si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.

(1) Selon la réglementation en vigueur au 01/01/2012.

(2) Selon la nouvelle réglementation en vigueur du PTZ+ au 01/01/2012.

(3) Les contrats d'assurance décès-invalidité sont assurés par CNP Assurances, Société anonyme au capital de 594 151 292 € entièrement libéré. 341 737 062 RCS PARIS, CNP IAM, S.A. au capital de 30 500 000 € entièrement libéré 383 024 189 RCS PARIS - Siège social : 4, place Raoul Dautry, 75716 PARIS CEDEX 15 et PREDICA, Compagnie d'assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances. - SA au capital de 915 874 005 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris Siège social 50-56 rue de la Procession 75015 Paris. Entreprises régie par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat. Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d'assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.

(4) Le contrat d'assurance perte d'emploi est assuré par CNP IAM, SA au capital de 30 500 000 € entièrement libéré 383 024 189 RCS Paris Siège social 4, place Raoul Dautry 75716 Paris Cedex 15 Entreprise régie par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat. Renseignez-vous sur la disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole.

(5) Le contrat d'assurance habitation est assuré par PACIFICA, la compagnie d'assurances dommages, filiale de Crédit Agricole Assurances. PACIFICA, entreprise régie par le Code des assurances. Société anonyme au capital de 249.194.475 € entièrement libéré. Siège social : 8/10 Boulevard de Vaugirard - 75724 Paris Cedex 15. 352 358 865 RCS Paris. Les évènements garantis et les conditions sont indiqués au contrat.

(6) Vous commencez à rembourser 4 mois après le premier déblocage de fonds lorsque le prêt est assorti d'une période de différé total de 3 mois (hors primes d'assurance). Les intérêts sont calculés à compter du premier déblocage de fonds. Cette option est réservée aux financements de logements existants. Renseignez-vous sur la disponibilité de cette option dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole.

(7) La modulation des mensualités, la suspension d'une ou plusieurs mensualité(s), la réduction des mensualités ou le paiement d'une double mensualité sont possibles sous conditions et dans les limites indiquées au contrat. L'exercice de ces options entraîne une modification de la durée de remboursement du prêt et de son coût total. Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de ces différentes offres ou options d'offre dans notre Caisse Régionale de Crédit Agricole.

Les différents contrats d'assurances sont distribués par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l'ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtiers en assurances de votre caisse sont à votre disposition sur www.mentionscourtiers.credit... ou dans votre agence Crédit Agricole.

Sous réserve de disponibilité de ces différentes offres dans votre Caisse Régionale du Crédit Agricole.

Eco-Prêt vert à taux zéro

BETC Digital — 2012-01-10T10:31:00Z

Financez la réalisation de travaux d'économie d'énergie sans payer d'intérêts (1).

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Qu'est-ce que l'Eco-prêt à taux zéro (1) ?

L'Eco-prêt à taux zéro est un engagement du Grenelle de l'environnement. Il permet de financer les travaux de rénovation énergétique des logements anciens et ainsi réduire les consommations d'énergie et les émissions de gaz à effet de serre. Il est attribué sans conditions de ressources réglementaires et il n'y a pas d'intérêt à payer (1).

Pour qui ?

L'Eco-prêt à taux zéro est réservé aux propriétaires d'un logement achevé avant le 1er janvier 1990 (*) qu'ils occupent personnellement, qu'ils louent ou qu'ils destinent à la location dans les 6 mois suivants la fin des travaux. Dans tous les cas, le logement doit être utilisé à titre de résidence principale.

Il ne peut être accordé qu'un seul Eco-prêt à taux zéro par logement. En revanche, un même emprunteur peut bénéficier de plusieurs Eco-prêts à taux zéro : un au titre de sa propre résidence principale et un au titre de chaque logement qu'il donne en location à titre de résidence principale.

(*) Et après le 1er janvier 1948, pour les travaux de rénovation prescrits par un bureau d'étude thermique, et permettant d'atteindre une performance énergétique globale, supérieure à un seuil fixé réglementairement.

Quels sont les types de travaux finançables par l'Eco-prêt à taux zéro ?

Il s'agit de travaux lourds d'amélioration de la performance énergétique globale.

L'Eco-prêt à taux zéro peut financer :

SOIT (1er CAS) : deux catégories de travaux minimum parmi les 6 catégories de travaux suivantes :

travaux d'isolation thermique performants des toitures
travaux d'isolation thermique performants des murs donnant sur l'extérieur
travaux d'isolation thermique performants des parois vitrées et portes donnant sur l'extérieur
travaux d'installation, de régulation ou de remplacement de système de chauffage, le cas échéant associés à des systèmes de ventilation économiques et performants, ou de production d'eau chaude sanitaire performants
travaux d'installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable
travaux d'installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable.

SOIT (2ème CAS) : des travaux prescrits par un bureau d'étude thermique permettant d'atteindre une performance énergétique globale minimale. Ne sont concernés que les logements achevés entre le 1er janvier 1948 et le 1er janvier 1990.

SOIT (3ème CAS) : des travaux d'assainissement non collectif ne consommant pas d'énergie.

Pour chaque catégorie de travaux visée ci-dessus, il existe une liste réglementaire et limitative, des travaux induits par la réalisation des travaux, qui peuvent être financés par l'Eco-prêt à taux zéro. Ces travaux induits sont donc des travaux indispensables aux travaux d'efficacité énergétique proprement dits. Retrouvez la liste "des travaux induits". Pour entamer vos démarches, reportez-vous aux formulaires type-Devis : "Bouquet travaux" – "Performance énergétique" – "Réhabilitation dispositif d'assainissement". De plus, pour bien comprendre et compléter ces formulaires, découvrez le "Guide d'utilisation des formulaires pour la réalisation d'un bouquet de travaux".

Quels sont les montants que vous pouvez emprunter ?

Le montant qu'il est possible d'emprunter correspond au montant de la dépense de travaux prévu dans le formulaire type – devis. Ce montant est plafonné réglementairement, en fonction de la nature et de l'ampleur des travaux :

pour la réalisation de 2 catégories de travaux minimum (CAS 1) : 20.000 € pour 2 catégories, remboursable sur 10 ans(2) ; 30.000 € pour 3 catégories ou plus, remboursable sur 15 ans(2).
pour des travaux permettant l'atteinte d'une performance énergétique globale du logement, dépassant un seuil fixé par la réglementation (CAS 2) : 30.000 €, remboursable sur 15 ans(2).
pour des travaux d'assainissement non collectif ne consommant pas d'énergie (CAS 3) : 10.000 €, remboursable sur 10 ans(2).

Exemple : Vous choisissez de réaliser 2 catégories de travaux. Le montant de vos travaux, qui figure sur votre formulaire-type devis s'élève à 21.000 €. Compte tenue de votre situation (CAS 1), le montant de l'Eco-prêt sera plafonné à 20.000 €. Vous pouvez demander à bénéficier de l'Eco-prêt à taux zéro, en sollicitant un prêt personnel de 20.000 €, au TEG annuel fixe de 0% (hors assurances facultatives), taux débiteur fixe de 0%, remboursable sur 10 ans, soit 120 mensualités de 166,67 €. Montant total dû de 20 000 euros dont intérêts de 0 euro, pas de frais de dossier, hors assurance décès invalidité facultative .

Le coût maximum de l'assurance pour un emprunteur seul âgé de moins de 60 ans est de 13,33 euros/mois et s'ajoute à l'échéance de remboursement du crédit si vous l'avez souscrite. Renseignez-vous sur le coût applicable dans votre Caisse Régionale.

Pour des travaux d'un montant supérieur à 21.500 €, vous pouvez demander à bénéficier de l'Eco-prêt à taux zéro, en sollicitant un prêt immobilier de 30.000 € maximum (1).

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Quelles démarches adopter pour obtenir un Eco-prêt à taux zéro ?

Bien penser votre projet avant de vous lancer (lister tous les travaux à faire)
Se renseigner préalablement auprès d'organismes tels que les espaces info énergies pour bénéficier de conseils personnalisés, neutres et gratuits.
Contacter ensuite plusieurs entreprises et artisans et faire établir des devis.
Une fois le projet arrêté et déterminé, faire remplir le "Formulaire type–Devis" par les professionnels qui réaliseront les travaux et le remettre à l'organisme de financement / banque. A titre d'exemple, voici "une recommandation" quant à la présentation des devis pour faciliter la demande de prêt.
Enfin, vous devrez faire remplir le "Formulaire type - Facturation" et le remettre, accompagné des factures correspondantes, à l'établissement prêteur dès que la totalité des travaux réalisés, et au plus tard dans un délai de 24 mois à compter de l'émission de l'offre de prêt.
Attention : les travaux ne doivent pas être commencés avant l'émission d'offre de prêt sinon ils ne sont pas finançables avec l'Eco-prêt à taux zéro.

Bon à savoir

L'Eco-prêt à taux zéro peut être cumulable avec les aides de l'Agence nationale d'aides à l'habitat (ANAH).

Dorénavant, ce prêt peut être cumulable, mais dans ce cas sous conditions de ressources, avec le crédit d'impôt Développement Durable, qui peut aller jusqu'à 38% de votre projet, hors frais d'installation (4).

(1) Offre soumise à conditions selon la réglementation de l'Eco-prêt à taux zéro en vigueur au 01/04/11. Sous réserve d'acceptation de votre dossier de prêt par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur.

Pour des travaux d'un montant inférieur à 21.500 €, l'Eco-prêt à taux zéro prend la forme d'un prêt à la consommation. Vous disposez d'un délai légal de rétractation pour revenir sur votre engagement. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Pour des travaux d'un montant supérieur à 21.500 €, l'Eco-prêt à taux zéro prend la forme d'un prêt immobilier. Pour un prêt immobilier de 30.000 € empruntés sur 10 ans, décaissés en une seule fois, le remboursement s'effectue en 120 mensualités de 270 €, assurance décès invalidité obligatoire comprise. Coût total du crédit 2.400 €. TEG annuel fixe 1,55 %. Vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l'offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l'obtention du prêt. Si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées. Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de cette offre dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole.

(2) Durées maximales pouvant être modifiées dans le respect des textes réglementaires.

(3) Les contrats d'assurance décès invalidité sont assurés par CNP ASSURANCES - S.A. au capital de 594 151 292 € entièrement libéré, 341 737 062 RCS Paris -, CNP IAM - S.A. au capital de 30 500 000 € entièrement libéré, 383 024 189 RCS Paris, siège social 4 place Raoul-Dautry 75716 Paris Cedex 15 - et PREDICA, Compagnie d'assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances - S.A. au capital de 915 874 005 € entièrement libéré, 334 028 123 RCS Paris, siège social 50-56 rue de la Procession 75015 Paris. Entreprises régies par le Code des Assurances. Les événements et conditions garantis sont indiqués au contrat. Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d'assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.

Les contrats d'assurance sont proposés par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l'ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtiers en assurances de votre Caisse régionale sont à votre disposition sur www.mentionscourtiers.credit...

(4) Selon l'article 200 quater du Code général des impôts, dont la liste est fixée à l'article 18 bis de l'annexe IV du même code. Les dépenses d'acquisition d'équipements, de matériaux ou d'appareils d'économies d'énergie peuvent ouvrir droit à un crédit d'impôt dans les conditions de la réglementation fiscale en vigueur.

Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître la disponibilité et les conditions de cette offre dans votre Caisse Régionale de Crédit Agricole.

01. Prêt à taux zéro+

BETC Digital — 2012-01-08T11:53:00Z

Le Prêt à taux zéro+, une aide idéale pour devenir propriétaire dans le neuf.

Qu'est-ce que le Prêt à taux zéro+ ?

Le Prêt à taux zéro+ (1) est un prêt réglementé qui vous permet de financer l'acquisition dans le neuf (ou dans l'ancien vendu par un organisme d'HLM (Habitation à Loyer Modéré) ou une SEM (Société d'Economie Mixte) selon certaines conditions) ou la construction de votre 1ère résidence principale.
Vous ne remboursez que le capital emprunté, sans aucun intérêt à payer.
Ce prêt ne peut financer à lui seul votre logement : il doit être complémentaire à un ou plusieurs autres prêts (prêt épargne logement, prêt bancaire classique etc.)

Pour qui ?

Le Prêt à taux zéro+ est accessible aux personnes désirant devenir propriétaire de leur 1re résidence principale (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 années précédant la nouvelle acquisition).

Comment est défini le montant du Prêt à taux zéro+ ?

Différents critères comptent pour déterminer le montant du Prêt à taux zéro+ :

Tout d'abord, vos conditions de ressources, et la composition de votre famille avec le nombre de personnes qui habiteront dans le futur logement ;
Ensuite, la nature du bien que vous souhaitez acheter : le prêt est réservé à l'acquisition de logements dans le neuf, ou l'acquisition de logements dans l'ancien vendus par des HLM uniquement ou une SEM selon certaines conditions)
L'emplacement géographique du bien que vous souhaitez acheter : un découpage en 4 zones permet de mieux prendre en compte les disparités territoriales ;
Enfin, la performance énergétique du bien neuf que vous envisagez d'acheter ou de construire. En fonction de ces critères, un pourcentage déterminant le montant du prêt auquel vous aurez droit est appliqué au coût de votre bien immobilier, dans la limite des plafonds ci-après :
dans le neuf, ce pourcentage peut atteindre 14 à 38% (selon les zones et le critère BBC (Bâtiment Basse Consommation) ou non)
dans l'ancien (vendu par un organisme d'HLM) ou une SEM selon certaines conditions)), ce pourcentage est de 10% (quelle que soit la performance énergétique ou la zone)

**Plafonds d'opération - neuf**
	Zone A	Zone B1	Zones B2	Zone C
1 personne	156.000	117.000	86.000	79.000
2 personnes	218.000	164.000	120.000	111.000
3 personnes	265.000	199.000	146.000	134.000
4 personnes	312.000	234.000	172.000	158.000
5 personnes et +	359.000	269.000	198.000	182.000

**Plafonds d'opération - ancien**
	Zone A	Zone B1	Zones B2	Zone C
1 personne	124.000	93.000	86.000	79.000
2 personnes	174.000	130.000	120.000	111.000
3 personnes	211.000	158.000	146.000	134.000
4 personnes	248.000	186.000	172.000	158.000
5 personnes et +	285.000	214.000	198.000	182.000

Le zonage est fixé par la réglementation, en tenant compte de la tension immobilière des communes.

Zone A : Zone A : agglomération parisienne, côte d'Azur entre Hyères et Menton et Genevois français ;
Zone B1 : pourtour de la Zone A, grandes agglomérations, certaines communes chères, îles et DOM ;
Zone B2 : pourtour de la Zone B1, reste de l'Ile de France, communes chères en zones littorales ou frontalières, et la plupart de agglomérations de plus de 50 000 habitants ;

Zone C : reste du territoire.

Bon à savoir

La durée de remboursement du Prêt à taux zéro+ est adaptée aux ressources de votre famille.

Pour votre achat immobilier, profitez de l'expérience du Crédit Agricole

Venez vite rencontrer votre Conseiller pour estimer le montant du Prêt à taux zéro+ auquel vous auriez droit, et pour préparer votre plan de financement de votre 1er logement.

Découvrez la nouvelle application iPhone « Heureux Propriétaire » du Crédit Agricole, créée pour vous simplifier la vie !

Cette application gratuite vous permet de sélectionner des annonces immobilières, dans la région que vous souhaitez, en fonction du budget mensuel que vous pouvez consacrer à votre logement.
Pour affiner votre sélection, vous découvrez le montant du Prêt à taux zéro+ (PTZ+) possible pour chaque bien immobilier.
Vous pouvez simuler votre capacité d'emprunt et/ou le montant du PTZ+, et trouver des conseils pour votre 1er achat immobilier.
Vous pouvez contacter un Conseiller du Crédit Agricole dans l'agence de votre région pour étudier avec vous le financement de votre projet. Découvrez la démonstration de cette application, un véritable mode d'emploi pour votre 1er achat.

* L'utilisation de l'application suppose de détenir un téléphone compatible et de disposer d'un forfait auprès de votre opérateur téléphonique. Pour en savoir plus, rendez-vous sur la page « heureux propriétaire » de l'App Store. Service de téléchargement proposé par Apple Inc, titulaire de la marque enregistrée App Store. iPhone, marque déposée par Apple Inc..

Sous réserve d'acceptation de votre dossier de financement par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur.

Vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l'offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l'obtention du prêt. Si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.

(1) Offre soumise à conditions selon la réglementation du Prêt à taux zéro+ en vigueur au 01/01/2012.

Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de cette offre dans votre Caisse Régionale de Crédit Agricole.

Déménagement : se faire rembourser en cas de perte ou de casse

BETC Digital — 2011-11-23T20:52:36Z

Vaisselle ébréchée, pied de chaise cassé, housse de fauteuil déchirée… les petits et grands désagréments lors d'un déménagement ne sont pas rares. Il est tout à fait possible de se faire rembourser les dommages, à condition d'avoir pris quelques précautions. Avant : estimer correctement la valeur des biens

Même lorsqu'il confie le transport à un sous-traitant, le déménageur reste responsable des dommages survenus aux objets qui lui sont confiés. Il est donc important de bien remplir le formulaire de « déclaration de valeur » annexé au contrat avant le déménagement. Vérifiez que le montant maximal de l'indemnisation, variable selon l'assurance souscrite par le déménageur, est adapté à vos biens. En cas de vol ou de destruction du camion, une indemnisation forfaitaire doit être indiquée et rien ne vous empêche de souscrire une assurance complémentaire. Cette dernière peut d'ailleurs figurer dans les clauses de votre assurance habitation. Dans tous les cas de figure, prenez note des éventuelles franchises. Une indemnisation – forfaitaire – doit normalement être prévue pour chaque type d'objet dans le contrat. Le montant maximum varie. Si vous estimez qu'un objet dépasse la valeur prévue, indiquez son montant exact. Il servira ensuite de base de calcul pour l'indemnisation (valeur neuve de l'objet diminuée d'un coefficient de vétusté). Pendant : vérifier l'état des objets à l'arrivée

Idéalement, vous devez déballer les cartons au fur et à mesure de leur arrivée, vérifier l'état des objets et notez vos observations sur le « bulletin de livraison ». Si le déménageur ne conteste pas, elles sont considérées comme acceptées. Il suffit ensuite de lui adresser un courrier en recommandé avec avis de réception avec la liste des dommages et en joignant un justificatif pour chaque indemnisation demandée (devis de réparation, facture, etc.). Après : se faire indemniser même si aucune réserve n'a été émise

Malheureusement, il n'est pas toujours possible de déballer les cartons à l'arrivée. Pas de panique ! Les clients qui découvrent tardivement un dommage disposent de dix jours pour faire une demande d'indemnisation auprès du déménageur. Là encore, il suffit d'adresser un courrier en recommandé avec avis de réception avec la liste des biens abîmés ou manquants et les justificatifs correspondants (devis, facture mais aussi photos des objets cassés, témoignages, etc.). Les cas d'exonération d'indemnisation

Un déménageur ne peut être exonéré de l'indemnisation que dans trois cas : force majeure (tempête exceptionnelle pour la saison), défaut de l'objet qui n'était pas visible et faute du client (mauvais emballage). En cas de contestation, une procédure à l'amiable peut être engagée auprès du groupement professionnel auquel appartient l'entreprise. Si elle s'avère insuffisante, il faut saisir la juridiction de proximité pour un litige n'excédant pas 4.000 €, le tribunal d'instance pour une valeur de 4.000 à 10.000 € et, enfin, le tribunal de grande instance pour toutes les sommes au-delà.

Homestaging

BETC Digital — 2011-11-18T14:55:28Z

Pourquoi faire appel à un architecte ?

BETC Digital — 2011-11-15T19:18:14Z

Interview vidéo de Cyrille Hanappe, architecte – Cabinet Air Architecture

Quand avoir recours à l'architecte ? De votre point de vue, dans quels cas un particulier peut avoir recours au service d'un architecte, et dans quel cas n'est ce pas absolument nécessaire ?

Pour moi c'est pratiquement toujours nécessaire, sauf dans un cas qui relie deux conditions, le cas où le chantier est relativement limité et très simple, et où il a une entreprise qu'il connaît, qui lui a été recommandé, qui est sérieuse, une entreprise en qui il peut avoir confiance. Dans ce cas là, on peut se demander s'il est vraiment nécessaire d'avoir un architecte.

Comment choisir son architecte ?

Il est important de vérifier que l'on a un architecte inscrit à l'ordre, cela se vérifie en allant simplement sur le site de l'ordre des architectes, qui recense tout les architectes qui sont inscrit à l'ordre.

Quel est l'intérêt d'avoir un architecte inscrit à l'ordre ?

Vous avez déjà la garantie d'avoir quelqu'un qui a les qualifications, et d'autre part qui est assuré, et cette condition est quelques choses de très important dans le bâtiment, car les entreprises de bâtiment, en gros ça va, ça vient, alors qu'un architecte c'est quelqu'un qui reste toujours. Il est donc possible, même 10 - 20ans après, en cas de problèmes graves, il y a quelqu'un qui est responsable. L'architecte a donc un vrai engagement sur le bâtiment, et ça c'est quelques choses d'assez rare, et d'important.

Quel budget prévoir ?

Il existe deux choses, il faut savoir que le cout des travaux dépasse rarement 1500 - 1600 € du mètre carré du logement. Et l'architecte, en général, ses honoraires sont de l'ordre de 10%, mais suivant la complexité, cela peut être amené à un peu plus, et un peu moins si le chantier n'est pas assez important, mais ça reste de cette ordre là.

Un moyen d'éviter les mauvaises surprises ?

La construction, c'est un peu comme la médecine, ça n'est pas une science exacte, donc l'architecte, là dedans, il est comme le médecin justement, il aide à limiter et à contrôler les choses. Mais on est dans une science qui n'est pas exacte, c'est quelque chose de très difficile. Si vous n'avez pas d'architecte, ça peut partir n'importe comment, l'architecte est là pour contrôler, et aider à canaliser les choses pour que les problèmes ne deviennent pas incommensurables.

Juin 2008

Tarifs non contractuels donnés à titre indicatif

Assurance Achat Immobilier

BETC Digital — 2011-10-17T17:38:25Z

Vous avez un projet d'achat immobilier et vous vous poser des questions sur les assurances nécessaires et les démarches. Découvrez les réponses de notre expert Valérie Pollet-Gougeon, ADICAM Courtier de l'assurance emprunteur au Crédit Agricole.

Bonsoir à toutes et à tous, nous avons le plaisir d'accueillir Valérie Pollet-Gougeon de la direction du développement de l'ADICAM.

Bonsoir à toutes et à tous, je suis ravie d'être parmi vous pour répondre à vos questions.

Marie Charlotte : C'est quoi l'Adicam ? C'est une structure interne du Crédit Agricole, qui s'occupe des relations entre le Crédit Agricole et ses assureurs pour tout ce qui concerne l'assurance emprunteur. L'ADICAM n'a pas de relation directe avec les clients.

Marie Charlotte : Je viens de souscrire un prêt immobilier, mais on ne m'a pas parlé de cette assurance, est elle vraiment obligatoire, que couvre-t-elle ? juliette : a quoi sert cette assurance ? Pour un prêt immobilier, tous les banquiers exigent une assurance emprunteur, elle est donc obligatoire. Elle est obligatoire parce que les prêts immobiliers sont des prêts de gros montants et de durées très longues. C'est donc une sécurité pour le client et pour la banque. Pour votre cas, revérifiez quand même dans votre contrat les documents qu'on vous a remis, et n'hésitez pas à aller voir votre banquier pour lui demander des précisions. Cette assurance couvre le risque de décès, d'incapacité de travail qui résulte d'une maladie ou d'un accident grave, et parfois le risque de perte d'emploi suite à un licenciement.

Sta : Bonsoir, est ce que c'est la même chose que l'assurance décès invalidité ? ricky1966 : ADI ça veut dire quoi ? Oui c'est la même chose. Suivant les banques, l'appellation peut être un peu différente. On va trouver ADI (Assurance Décès Invalidité), on peut aussi avoir ADE (Assurance Des Emprunteurs). On peut aussi avoir « Assurance en couverture de prêt », mais on parle maintenant de plus en plus souvent d'assurance emprunteur.

Mathieu Bourgasser : L'assurance emprunteur doit-elle obligatoirement être souscrite auprès de la banque à laquelle on souscrit le prêt ? Merci de répondre à ma question. Depuis septembre 2010, le banquier ne peut pas vous obliger à souscrire son assurance à lui. Vous pouvez donc chercher une assurance pour garantir votre prêt chez un courtier, une compagnie d'assurance et la proposer à votre banquier. Mais le banquier a quand même un droit de regard sur l'assurance que vous lui apporterez. Et si cette assurance ne présente pas des garanties au moins équivalentes à celle qu'il vous proposait, il peut refuser l'assurance que vous lui proposez. Mais son refus doit être motivé : il doit expliquer pourquoi il refuse.

ricky1966 : Est-ce qu'il y a une limite d'âge pour cette assurance ? max : Y a t'il une limite d'âge pour l'ADI ? Les limites d'âge varient d'un contrat à l'autre, on trouvera généralement des limites de 70 à 75 ans pour le décès, très souvent 65 ans pour l'incapacité de travail. Au delà de ces âges, il peut être proposé une assurance dite « senior » qui peut garantir un âge beaucoup plus avancé mais pour la seule garantie décès.

pierre : Quels sont les documents à produire pour souscrire à cette assurance ? On vous demandera principalement de compléter une demande d'adhésion, comportant notamment un questionnaire sur votre état de santé. L'assureur peut éventuellement vous demander des informations complémentaires si votre réponse était trop générale.

ricky1966 : Combien ça coute cette assurance ? lisette : Et à combien se monte cette assurance ? Siméon : Je souhaiterais connaître le prix de cette assurance. Son montant varie en fonction de quoi ? Gizele : Le montant de l'assurance est-il fonction du montant du prêt ? Le prix est très variable, il peut dépendre notamment des garanties que vous souscrivez, de votre âge, du montant du prêt que vous faites, de la profession que vous exercez. Le prix peut aussi varier selon si vous fumez ou non.

Eloi : Est- ce qu'il y a une déduction fiscale ? Non, il n'existe pas de déduction fiscale vis à vis de cette assurance emprunteur.

Zib : Ma compagne est coemprunteuse sur notre projet immobilier comment ça se passe pour l'assurance invalidité décès ? arthur_77 : Est-ce que l'assurance peut couvrir ma compagne et moi-même pour notre prêt immobilier, même si nous ne sommes ni mariés ni pacsés ? Si vous êtes tous les 2 coemprunteurs, vous pouvez effectivement être assurés l'un et l'autre sans être mariés ou pacsés. Dans ce cas, vous pouvez chacun choisir une couverture totale (100% par exemple) ou, mais c'est moins conseillé, répartir l'assurance entre vous (50% / 50%), mais une assurance partielle sur l'un d'entre vous fait courir un risque à l'autre en cas de décès.

pedro L. : Je voudrais savoir si cette assurance couvre le risque de la perte d'emploi ou pas du tout, c'est une assurance à part ? L'assurance perte d'emploi lorsqu'elle est proposée concerne surtout les prêts immobiliers, de nombreux contrats la proposent. Mais elle reste facultative, il faut alors bien réfléchir car l'adhésion à cette garantie ne peut jamais s'effectuer en cours d'emprunt. Il faut se décider lors de la souscription.

Olga45 : Peut-on souscrire une seule assurance à deux qui bénéficie à l'autre en cas de problème ? Quentin : Je voudrais savoir ce que permet l'assurance pour celui qui a souscrit, merci, prenons l'exemple d'un décès. Quand on parle de couverture à 100% pour une personne cela veut dire qu'en cas de décès de celui qui est assuré, le prêt sera totalement remboursé. Mais cela veut dire aussi, que si le décès frappe celui qui n'est pas assuré, le survivant doit toujours rembourser le prêt. Si l'assurance a été répartie entre les 2 emprunteurs (50% / 50%), en cas de décès, il n'y a donc que la moitié du prêt qui est prise en charge. Le survivant aura donc toujours le reste à rembourser. C'est pourquoi, il est systématiquement conseillé de s'assurer chacun en totalité, c'est à dire chacun à 100 %. Dans ce cas, en cas de décès de l'un ou l'autre, le prêt est totalement remboursé.

Brito : Comment fonctionne une assurance partielle ? Quand on parle d'assurance partielle, c'est ce que je viens d'expliquer dans la réponse précédente, cela veut dire que le prêt n'est pas assuré en totalité sur une tête. Vous pourrez trouver les appellations « assurance 1 tête », « assurance 2 têtes ».

Marouf : Dans le cas d'un décès, qui est bénéficiaire de l'assurance ? L'assurance emprunteur existe pour garantir le banquier du bon remboursement d'un prêt, ce qui fait qu'en cas de décès, c'est le banquier qui est bénéficiaire de l'argent versé. Cet argent va aller directement rembourser le prêt.

Fran : Est-ce que l'ADI est une assurance obligatoire ? Et pourquoi ? Cela dépend du type du crédit. Pour les crédits à la consommation, lorsque vous achetez une voiture ou de l'électroménager par exemple, l'assurance est facultative, c'est à dire que vous êtes libre ou non d'y souscrire, mais si elle est souvent conseillée. Pour les crédits immobiliers, les montants et les durées de prêts sont beaucoup plus élevés, c'est pourquoi, les banques rendent systématiquement l'assurance obligatoire, car elle est une protection non seulement pour l'emprunteur, mais aussi pour le banquier.

Lucien : Faut-il répondre à un questionnaire de santé ou passer une visite médicale avant de souscrire cette assurance ? Quels sont les critères ? Parlons des prêts immobiliers, vous aurez effectivement à compléter un questionnaire sur votre état de santé. En fonction du montant que vous empruntez et surtout si le montant est important, l'assureur pourra demander une analyse de sang, voire une visite médicale pour lui permettre de mieux apprécier encore votre état de santé afin de vous proposer les garanties et le tarif qui vous correspondent.

juju : Cela a un coût tous les mois, c'est ça ? De quel ordre ? Ben : Quel est le versement minimum mensuel ? Il est difficile de répondre à cette question, puisque le prix varie en fonction de nombreux critères, comme nous l'avons expliqué un peu plus haut, voir réponse à Siméon et Lisette.

stan' : Ok mais est-ce qu'on est exclu de cette assurance en cas de maladie grave ? Il existe depuis 2007, une convention, entre les pouvoirs publics les associations de malades et de consommateurs, les banques et les assurances, qui a mis en place des procédures pour pouvoir assurer le plus grand nombre d'emprunteurs possibles et cela même si leur état de santé leur interdisait auparavant de pouvoir être assuré. Ces procédures fonctionnement automatiquement dans les banques, sans que le client n'ait à les demander. Il existe notamment 3 niveaux d'examen de la demande de l'assurance pour pouvoir dans de très nombreux cas, proposer quand même un prêt. Cette convention s'appelle la convention AERAS, vous trouverez de nombreuses informations dans votre banque, mais aussi sur Internet, et bien sûr sur le site du Crédit Agricole. (credit-agricole.fr).

ricky1966 : Dans le cadre d'un achat en SCI comment ça fonctionne l'ADI ? Il n'y a pas de spécificité particulière, les associés de la SCI peuvent s'assurer chacun à 100% s'ils le souhaitent, ou chacun à hauteur d'un pourcentage qu'il déterminera librement, la condition étant que le prêt soit au minimum assuré à 100%.

ricky1966 : Est-ce qu'on a la possibilité de souscrire cette assurance directement auprès d'un assureur et ne pas choisir celle que propose la banque ? Comme nous l'avions dit plus tôt, une loi est venue autoriser les emprunteurs depuis 1 an à proposer au banquier un contrat d'assurance souscrit auprès de toute compagnie de son choix. Mais rappelons encore, que le banquier aura un droit de regard sur les garanties proposées, et qu'il pourra refuser ce contrat s'il estime que les garanties fournies ne sont pas au moins équivalentes à son propre contrat.

Caramail : Bonjour, j'ai déjà des tonnes de truc à payer, si c'est pour reprendre une assurance... Elle est réellement utile ? Evidemment comme toute assurance, on s'aperçoit de son utilité le jour où on en a vraiment besoin. Mais quand on parle de l'assurance d'un prêt immobilier, avec les montants que cela représente à rembourser, il faut bien se rendre compte qu'en cas de maladie grave, d'invalidité ou de décès, l'économie d'un ménage par exemple peut être totalement bouleversée. Le fait de n'avoir plus à se préoccuper du prêt, sera un soulagement immense pour le survivant ou pour le ménage, sachant que ce genre d'évènement entraînera bien d'autres soucis.

Kilie : A partir de quel moment est on couvert ? Ca peut varier selon les contrats, mais souvent vous êtes couverts, soit à partir de la date à laquelle vous acceptez votre offre de prêt (attention ce n'est pas la signature chez le notaire, c'est avant), soit à partir du jour où les fonds sont débloqués.

sophie : Bonjour, je ne comprends pas bien le fonctionnement de l'assurance chômage, pendant combien de temps sommes nous couverts, est ce que cela fonctionne dès le premier mois de chômage ? Et après devons-nous rembourser les mensualités prises en charge par cette assurance ? Les contrats perte d'emploi sont très différents d'un assureur à l'autre. Mais le plus souvent, ils n'interviennent qu'en cas de licenciement. Le paiement n'intervient pas tout de suite, il interviendra au bout d'un délai qu'on appelle délai de franchise, qui souvent correspond à un nombre de jours d'indemnisation par le Pôle Emploi, par exemple 90 jours. Après, chaque contrat prévoit un nombre de mois pendant lesquels l'indemnité sera versée. Dans la quasi totalité des contrats, vous n'avez pas à rembourser à la fin ce que l'assureur à payé à votre place.

Quentin : Est-ce que l'assurance permet d'éviter de vendre le bien immobilier ? En cas d'incapacité de travail longue, ou même de décès, s'il n'y a pas d'assurance, le prêt doit quand même continuer à être remboursé. Or dans ces cas, les finances d'un ménage peuvent être mises en grande difficulté. Et dans des cas extrêmes, cela pourrait conduire le ménage ou le survivant à devoir vendre la maison. Si le prêt est assuré à 100 % sur chacun des emprunteurs, l'assurance jouera pleinement son rôle, et évitera de vendre ce bien immobilier.

Merci Valérie Pollet-Gougeon. Le mot de la fin ?

mimi : En quoi l'assurance proposée par le Crédit agricole serait meilleure que celles d'autres banques ? C'est quoi votre plus ? Le plus simple est d'aller voir votre conseiller, pour étudier votre projet dans sa globalité y compris l'assurance, nous espérons sincèrement que sa réponse vous convaincra par rapport à votre question. L'objectif de ce tchat était vraiment d'être le plus clair possible sur les questions que tout le monde peut se poser à l'occasion d'un emprunt et de clarifier toutes les questions liées à cette assurance qui est réellement importante. Merci à toutes et à tous, j'ai été ravie de participer à ce tchat et j'espère avoir pu répondre clairement à toutes vos interrogations.

Erika : Quand vous parlez d'assurance, est-ce qu'il s'agit de la demande de garantie qui est faite lorsqu'on contracte un prêt ? (que d'ailleurs souvent les banquiers n'évoquent pas et dont on découvre l'existence dans l'offre de prêt !) Lorsque vous souscrivez un prêt, il existe les garanties de type cautionnement, hypothèque etc. C'est cela qu'on appelle traditionnellement les « garanties ». L'assurance emprunteur peut être assimilée à une garantie en ce qu'elle protège le prêteur de la défaillance de remboursement pouvant survenir e cas de décès de l'emprunteur ou de maladie longue.

Caramail : ha pardon c'est obligatoire ! Dans ce cas, y'a t il des degrés divers de couverture ? Ou puisqu'il n'y a rien à choisir, pourquoi je vous choisirez, vous ? Si. C'est le principe de l'assurance qui est obligatoire mais dans le contrat qui vous sera proposé, vous pouvez ensuite avoir des choix à effectuer : on peut vous faire choisir entre plusieurs durées de franchise, mais vous pouvez aussi avoir à décider si vous prenez la garantie incapacité de travail ou pas, perte d'emploi ou pas. A partir de là, en fonction de votre besoin de couverture, vous pourrez comparer les contrats de plusieurs banques ou courtiers.

Mimi : Cette assurance est valable pour tous les prêts immobiliers ? primo accédants ou pas ? Oui, de façon générale, on exige cette assurance pour tous les crédits immobiliers, quelle que soit la qualité de l'emprunteur.